原標(biāo)題：平安健康A(chǔ)PP的極速賠如何提升重大疾病保險(xiǎn)理賠體驗(yàn)

 

　　現(xiàn)代生活壓力漸大，國(guó)人購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)的意識(shí)也日益增強(qiáng)。很多朋友面對(duì)成千上萬(wàn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和各家保險(xiǎn)公司的代理人，反而不知道究竟該買(mǎi)什么。沒(méi)關(guān)系，近段時(shí)間各大保險(xiǎn)公司開(kāi)始公布2016年重大疾病保險(xiǎn)理賠的大數(shù)據(jù)，我們來(lái)重點(diǎn)研究一下這批數(shù)據(jù)，看看背后透露出哪些玄機(jī)。

 

　　重大疾病保險(xiǎn)理賠年輕化趨勢(shì)明顯

 

　　從各家保險(xiǎn)公司重大疾病保險(xiǎn)理賠年報(bào)可以看出，重大疾病的“年輕化”已成趨勢(shì)。在大多數(shù)人概念中，重大疾病保險(xiǎn)理賠大部分應(yīng)該分布在55歲或者60歲以上。但是從目前保險(xiǎn)公司整體理賠數(shù)據(jù)看，重大疾病保險(xiǎn)的平均理賠年齡為42歲，50%以上的理賠年齡集中在35-49歲。而國(guó)內(nèi)最大的保險(xiǎn)公司平安人壽以重大疾病保險(xiǎn)理賠為主的十大賠案中，獲賠人群更是集中在青壯年，平均出險(xiǎn)年齡為37.3歲。

 

　　這一方面，說(shuō)明35歲以上人群處在家庭經(jīng)濟(jì)支柱的角色，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)更強(qiáng)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的比例更高；另一方面，說(shuō)明重大疾病的年輕化已成趨勢(shì)，不再是民眾概念里的“只有老了才會(huì)得”。

 

　　重大疾病保險(xiǎn)理賠“重女輕男”

 

　　去年年底，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的第三套生命表《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表（2010-2013）》顯示，被保險(xiǎn)人群的死亡率變化明顯，其中男性和女性壽命分別為79.5歲和84.6歲，較第二套生命表數(shù)據(jù)分別提高2.8歲和3.7歲。

 

　　應(yīng)該說(shuō)，女性的壽命要比男性長(zhǎng)，但是壽命長(zhǎng)并不意味著不生病。此前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司發(fā)布的重大疾病保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)就顯示，女性較男性而言，罹患重大疾病的可能性相對(duì)更高。

 

　　平安人壽寧波分公司對(duì)2016年獲賠過(guò)重大疾病保險(xiǎn)的人群情況進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)。結(jié)果顯示，女性占比69.1%，是男性的兩倍多。

 

　　一方面，女性的疾病風(fēng)險(xiǎn)要高于男性；另一方面，女性的安全意識(shí)比男性更強(qiáng)，投保積極性更高，而且目前保險(xiǎn)網(wǎng)購(gòu)越來(lái)越便捷，更容易打動(dòng)女性用戶。比如作為平安健康保險(xiǎn)的官方APP，目前平安健康A(chǔ)PP在售產(chǎn)品在線購(gòu)買(mǎi)全部免體檢、免提交身份證銀行卡復(fù)印件等各種繁瑣資料，在線填寫(xiě)相關(guān)信息即可實(shí)現(xiàn)購(gòu)買(mǎi)，保障和線下購(gòu)買(mǎi)沒(méi)有區(qū)別，這點(diǎn)讓平安健康A(chǔ)PP上線僅僅6個(gè)月得到過(guò)百萬(wàn)女性用戶的支持。

 

　　重大疾病保險(xiǎn)保障額度普遍不夠

 

　　根據(jù)各家保險(xiǎn)公司重大疾病保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)，重大疾病保險(xiǎn)理賠件均不足10萬(wàn)。超過(guò)50%的重大疾病保險(xiǎn)賠付金額在5萬(wàn)元以下；超過(guò)80%的案件賠付金額在10萬(wàn)元以下；30萬(wàn)元以上的賠付僅占所有案件的2%；50萬(wàn)以上的更是少之又少。

 

　　重大疾病保險(xiǎn)理賠以惡性腫瘤為主，如平安人壽寧波分公司2016年理賠年報(bào)顯示，在重大疾病保險(xiǎn)賠付中惡性腫瘤賠付占90%，尤以甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌占比居高。而相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，惡性腫瘤治療費(fèi)用約為60萬(wàn)元，尿毒癥患者換腎可能需要30萬(wàn)元，急性心梗做支架介入手術(shù)需要約10萬(wàn)元，心臟搭橋的手術(shù)費(fèi)約為5萬(wàn)元一根，腦中風(fēng)治療費(fèi)約為10萬(wàn)元……而且重大疾病的治療通常需要使用部分進(jìn)口醫(yī)療器械和藥品，社保報(bào)銷(xiāo)范圍外的自費(fèi)比例較高，同時(shí)很多重大疾病治療出院后，還需進(jìn)一步的康復(fù)和護(hù)理。因此除了有基本醫(yī)療保險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)外，根據(jù)自身情況補(bǔ)充適足額度的重大疾病保險(xiǎn)就變得很有必要。

 

　　那么重大疾病保險(xiǎn)究竟多少錢(qián)？目前平安健康A(chǔ)PP在售的平安個(gè)人重大疾病保險(xiǎn)針對(duì)18歲-40歲人群實(shí)現(xiàn)了歷史性的同款同價(jià)，投保30萬(wàn)保額個(gè)人重大疾病保險(xiǎn)價(jià)格統(tǒng)一為609元/年，費(fèi)率 僅為同業(yè)的1/3。據(jù)了解，這款重大疾病保險(xiǎn)上市以來(lái)，就以震驚業(yè)內(nèi)的性價(jià)比刷爆朋友圈，成為2017年健康險(xiǎn)行業(yè) 爆款產(chǎn)品，同時(shí)穩(wěn)穩(wěn)占據(jù)平安健康A(chǔ)PP保險(xiǎn)銷(xiāo)售榜冠軍。

 

　　快速理賠、移動(dòng)理賠成亮點(diǎn)

 

　　隨著移動(dòng)端的迅猛發(fā)展，快速理賠、移動(dòng)理賠等服務(wù)成為保險(xiǎn)公司服務(wù)中的一大亮點(diǎn)。各家保險(xiǎn)公司紛紛在理賠速度上作文章，刷新理賠時(shí)效記錄的同時(shí)也在刷新客戶的三觀，某保險(xiǎn)公司甚至號(hào)稱7秒賠付，引來(lái)同業(yè)紛紛側(cè)目，結(jié)果發(fā)現(xiàn)這只是對(duì)部分特定客戶先賠后核，將理賠流程后置而已，并不適用于全部客戶。

 

　　說(shuō)到理賠服務(wù)最得人心的還是平安健康保險(xiǎn)了，其官方APP——平安健康A(chǔ)PP上線6個(gè)月以來(lái)致力于全方位解決行業(yè)痛點(diǎn)，持續(xù)升級(jí)客戶最關(guān)注的理賠服務(wù)。目前平安健康A(chǔ)PP從理賠速度、額度、方式、步驟等多方面全面升級(jí)至“理賠2.0”，此次升級(jí)后可實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)隨時(shí)理賠，同時(shí)，客戶通過(guò)平安健康A(chǔ)PP實(shí)時(shí)提交理賠申請(qǐng)，可以輕松實(shí)現(xiàn)最快1分鐘提交材料，最快19分鐘到賬，小額案件2小時(shí)結(jié)案率達(dá)到30%以上，48小時(shí)結(jié)案率達(dá)到95%以上。另外,平安健康A(chǔ)PP門(mén)診年度線上理賠限額提升至3萬(wàn)元，住院年度線上理賠限額10萬(wàn)元，可覆蓋90%以上平安健康A(chǔ)PP用戶日常就醫(yī)需求。

 

　　根據(jù)上面的數(shù)據(jù)分析我們可以看出，年輕人尤其是女性都應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)充足保額的重大疾病保險(xiǎn)，對(duì)于理賠服務(wù)流程也不用過(guò)于憂慮。那么應(yīng)該如何理智的選擇適合自己的重大疾病保險(xiǎn)呢？我們來(lái)一起學(xué)習(xí)一下。

 

　　重大疾病保險(xiǎn)小知識(shí)

 

　　問(wèn)題一：重大疾病保險(xiǎn)都能保哪些疾病？

 

　　發(fā)生率 的6種重大疾病是必保項(xiàng)。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)產(chǎn)品監(jiān)管要求，能冠名重大疾病產(chǎn)品的保險(xiǎn)產(chǎn)品必須按中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)的重大疾病定義提供這6種保障，包括惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、終末期腎病。另外，行業(yè)重大疾病定義還規(guī)定了另外19種較常見(jiàn)重大疾病的定義，組成最常見(jiàn)的25種重大疾病組合。

 

　　問(wèn)題二：重大疾病保險(xiǎn)保障疾病越多產(chǎn)品越好？

 

　　其實(shí)選擇重大疾病保險(xiǎn)時(shí)并非保障疾病種類(lèi)越多產(chǎn)品就越好。第一：保的疾病越多價(jià)格勢(shì)必越高，因?yàn)檠蛎�出在羊身上；第二：某些保險(xiǎn)公司增加的疾病可能只是擺設(shè)而已，比如媒體曾報(bào)道某保險(xiǎn)公司一款重大疾病保險(xiǎn)中出現(xiàn)的一種疾病，只有非洲地區(qū)才會(huì)出現(xiàn)；第三：有些重大疾病有人身特點(diǎn)階段，如嬰兒時(shí)期才會(huì)有，也被保險(xiǎn)公司拿來(lái)湊數(shù)。如此標(biāo)榜重大疾病種類(lèi)雖多，其實(shí)對(duì)消費(fèi)者意義不大。如剛才提到的，平安人壽寧波分公司2016年理賠年報(bào)顯示，在重大疾病保險(xiǎn)賠付中惡性腫瘤賠付占90%，尤以甲狀腺癌、乳腺癌、肺癌占比居高。所以選擇重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，不必過(guò)分糾結(jié)種類(lèi)多少。

 

　　問(wèn)題三：重大疾病保險(xiǎn)跟社保沖突么？

 

　　重大疾病保險(xiǎn)確診即給付，跟社保不沖突�？蛻糍�(gòu)買(mǎi)了重大疾病保險(xiǎn)，只要確診的重大疾病是符合保險(xiǎn)條款中的保障范圍，就可以一次性獲得保險(xiǎn)公司的給付，一方面不需要自己在病后墊付醫(yī)療費(fèi)用，更重要的是可以減輕個(gè)人的醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)。

 

　　目前平安健康A(chǔ)PP這款極其簡(jiǎn)單易懂的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品——平安個(gè)人重大疾病保險(xiǎn)值得好好了解。除了保障符合行業(yè)重大疾病定義的25類(lèi)重大疾病，更增加了15類(lèi)輕癥保障，出生滿28天-50周歲皆可投保，在線購(gòu)買(mǎi)無(wú)需體檢，重疾輕癥確診即賠，專(zhuān)屬就醫(yī)綠通服務(wù)，價(jià)格低至54元/年起。