原標題：積極響應(yīng)央行新規(guī):廣發(fā)銀行筑牢電子支付安全防線

 

　　隨著網(wǎng)絡(luò)科技的飛速發(fā)展，各種新型支付方式層出不窮，為有效防范電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪，切實保護人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益，中國人民銀行近日發(fā)布《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)【2016】261號,以下簡稱《通知》）。記者從廣發(fā)銀行獲悉，該行積極響應(yīng)人行要求，從加強賬戶實名制、阻斷電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪資金轉(zhuǎn)移主要通道等方面采取有效措施，筑牢金融業(yè)支付結(jié)算安全防線。

 

　　專家深度解讀261號文

 

　　廣發(fā)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部安全專家告訴記者，此次人行下發(fā)的通知共七項二十條，在提升客戶電子支付安全，防范支付風險方面，增加了以下具體的保護措施：

 

　　首先，為客戶提供多種轉(zhuǎn)賬方式和轉(zhuǎn)賬時間選擇。目前銀行和支付機構(gòu)普遍提供轉(zhuǎn)賬實時到賬服務(wù)，但實時到賬也為電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪分子和其他不法分子快速轉(zhuǎn)移資金提供了可乘之機。為保證客戶的資金轉(zhuǎn)賬需求，又最大限度地保障資金安全，《通知》要求銀行和支付機構(gòu)針對轉(zhuǎn)賬服務(wù)“增加轉(zhuǎn)賬方式，調(diào)整轉(zhuǎn)賬時間”。為此，廣發(fā)銀行積極響應(yīng)新規(guī)要求，著手改造系統(tǒng)及業(yè)務(wù)流程，擬為客戶提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種方式以供選擇。設(shè)計不同的客戶應(yīng)用場景，由客戶根據(jù)實際需求自行選擇資金到賬方式和時間，對于急需資金的需求，可以選擇實時到賬；對于不太緊急的資金需求，可以選擇普通到賬或者次日到賬。

 

　　其次，加強對自助柜員機轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的風險防范。據(jù)公安機關(guān)反映，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中近一半受害人是在不法分子的誘騙下，通過自助柜員機具向詐騙賬戶轉(zhuǎn)賬，而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情況下被不法分子引導在自助柜員機具的英文界面中進行轉(zhuǎn)賬操作。受害人大多在完成轉(zhuǎn)賬后的較短時間內(nèi)會意識到上當受騙，但資金已經(jīng)轉(zhuǎn)出，并被不法分子立即轉(zhuǎn)移。針對此種情況，廣發(fā)銀行堅決落實《通知》規(guī)定，擬自2016年12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過自助柜員機轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個人在24小時內(nèi)可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。同時，增加對英文界面的核心關(guān)鍵字段的中文提示。

 

　　最后，實行個人手機銀行轉(zhuǎn)賬免費服務(wù)，助力個人賬戶分類管理。為全面推進個人賬戶分類管理，《通知》規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行(以法人為單位)只能開立一個Ⅰ類戶。同時，鑒于個人在一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，為方便個人異地生產(chǎn)生活需要，銀行對本行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費的，應(yīng)當自本通知發(fā)布之日起三個月內(nèi)實現(xiàn)免費。

 

　　據(jù)悉，廣發(fā)銀行的個人手機銀行，自2011年推出以來一直保持轉(zhuǎn)賬手續(xù)費全免，包括本行異地、跨行同城、跨行異地等項目，最大化讓利于客戶，大力踐行“普惠金融”。

 

　　入門環(huán)節(jié)介入雙因素安全認證

 

　　據(jù)介紹，廣發(fā)銀行一直高度重視電信網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)，積極踐行國家堅決打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的各項要求，“從持卡人在柜臺、VTM開卡、辦理網(wǎng)上銀行、手機銀行開戶、領(lǐng)取Key盾等業(yè)務(wù)入門環(huán)節(jié)，廣發(fā)銀行就積極主動介入反欺詐工作，制定了專門的防詐騙提示單，并通過要求客戶親簽的方式，提高客戶對防詐騙風險提示內(nèi)容的重視。”該行安全專家介紹。

 

　　此外，對于網(wǎng)上銀行、手機銀行、網(wǎng)上支付的網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)，廣發(fā)銀行采用雙因素安全認證，即客戶的安全認證方式是組合形式，客戶所持密碼與Key盾、Key令、短信驗證這三種中的任一要素組合，如密碼+key盾或密碼+key令。同時為客戶提供短信、微信等方式的交易信息推送服務(wù)。對疑似遭受電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的風險客戶，該行會采取重點監(jiān)控、主動攔截風險交易、引導客戶取回風險資金等一系列有力措施，有效保障客戶權(quán)益。

 

　　積極安全宣導提升防范意識

 

　　據(jù)悉，除了通過技術(shù)手段提升網(wǎng)絡(luò)安全系數(shù)之外，廣發(fā)銀行還積極開展客戶安全宣傳工作，充分利用官方網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信、微博等渠道，向公眾推送風險提示、安全防范知識和新型作案手段警示等，并設(shè)計成耳熟能詳、圖文并茂的形式，加深公眾的理解和認知。通過提升客戶自身的安全意識和風險防范能力，從客戶源頭減少客戶被騙、泄漏個人信息等機率。

 

　　廣發(fā)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部相關(guān)負責人表示，隨著客戶對移動金融服務(wù)需求的增多，該行將嚴格執(zhí)行人行的各項要求，全力配合監(jiān)管構(gòu)筑支付安全防線，在切實保障人民群眾資金安全的前提下，積極拓展金融服務(wù)的外延，探索普惠新舉措，力求滿足客戶多樣化的訴求。